Geförderte Altersvorsorge

Auszug aus einem Artikel der Schwäbischen Zeitung (Ausgabe Laupheim) vom 26.05.2021:

… Doch was tun mit einem bestehenden Riester-Vertrag? „Auf jeden Fall weiter besparen“, rät die Stiftung Warentest. Das gelte insbesondere für private Rentenversicherungen, die vor vielen Jahren abgeschlossen wurden. Denn sie böten in der Regel sehr attraktive Konditionen. Vom Start der Riester-Rente Anfang 2005 bis Ende 2006 lag der Garantiezins für Lebensversicherungen noch bei 2,75 Prozent. Danach sank er immer wieder; aktuell beträgt er nur 0,9 Prozent.
„Der Charme eines Riester-Vertrags liegt in seiner Förderung“, ergänzt Hermann-Josef Tenhagen, Chefredakteur des Verbraucherportals finanztip.de Jeder Riester-Sparer, der vier Prozent seines Einkommens (maximal 2100 Euro im Jahr) einzahlt, bekommt derzeit 175 Euro Förderung. Für jedes Kind, das ab 2008 geboren wurde, gibt es zusätzlich 300, für ältere Kinder 185 Euro. Gutverdienende profitieren noch mehr, weil sie ihre Einzahlungen bei der Steuer ansetzen können. Ein Single mit 70 000 Euro Einkommen im Jahr bekommt neben der Förderung rund 750 Euro Steuerrückzahlung vom Finanzamt. Zwar muss die Riester-Rente im Alter versteuert werden. Aber dann ist meist der Spitzensteuersatz niedriger als während des Berufslebens.
Ein Riester-Vertrag kann zwar jederzeit gekündigt werden. Aber dann ist die komplette Förderung futsch und muss zurückgezahlt werden. Das halbiere die angesparte Summe auf dem Riester-Konto, warnen die Verbraucherschützer. Nur die erzielten Zinsen gehören dem Sparer. Die aber können gering sein, weil etwa Versicherer in den ersten Jahren die ganzen Kosten kassieren.
Lohnt sich noch der Abschluss eines neuen Riester-Vertrags? Keiner weiß, ob und wann ein neues staatliches Vorsorgeprodukt kommt. „Wer bis dahin mit dem Riestern wartet oder gar bestehende Verträge auflöst, dem entgehen Zulagen und Steuervorteile“, gibt die Stiftung Warentest zu bedenken. Sie rät zu einem flexiblen Produkt wie einem Riester-Banksparplan oder einem Fondssparplan, weil aus denen ein Wechsel vergleichsweise einfach möglich sei. Allerdings werden sie nur noch selten angeboten. Finger weg dagegen von einer klassischen Rentenversicherung oder einer Fondspolice: Wer die nach wenigen Jahren kündigt, bekommt kaum etwas raus.

Ungeförderte Altersvorsorge

Jahreszeitraum	Zinssatz pro Jahr
1942-1986	3,00 %
1987-1994	3,50 %
07.1994-06.2000	4,00 %
07.2000-2003	3,25 %
2004-2006	2,75 %
2007-2011	2,25 %
2012-2014	1,75 %
2015-2016	1,25 %
2017-2021	0,90 %
2022 –	0,25 %

Lohnt sich eine klassische Absicherung überhaupt noch?

Das kommt darauf an…

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